范一飞:数字经济如果风险可控的数字金融专业服务

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作者范一飞「中国人民银行副行长」

改革开放40年来,在党中央、国务院的关心和领导下,我国金融信息化取得了巨大发展和显著成就,有力支撑了金融业的创新发展,为金融服务社会主义市场经济提供了强大动力,为全面建设小康社会和实现第一个世纪目标做出了积极贡献。当前,数字技术快速迭代,金融技术深度融合,数字金融蓬勃发展,金融信息化进入数字化、智能化新时代。以习近平新时期中国特色社会主义思想为指导,以习近平总书记关于网络安全和信息化重要战略部署的实践为契机,努力实现既定目标《国家信息化发展战略纲要》,推动新时期金融信息化工作稳定而深远。

我国金融信息化建设成绩斐然

早在20世纪50年代,中国就开始尝试金融信息化建设。经过第六个五年计划的准备,第七个五年计划的奠基,第八个五年计划的规模扩大,第九个五年计划的成果,我国金融信息化的基础已经基本奠定。“十五”至“十二五”期间,中国金融业实现了大数据集中,建设了系统完整、技术先进的信息基础设施。“十三五”期间,科技引领作用凸显,金融业进入数字化转型新阶段。回顾金融信息化建设的历程,可谓波澜壮阔,硕果累累。

金融电子化为信息化发展奠定了坚实的基础。“六五”至“九五”期间,随着计算机和通信技术的飞速发展,我国金融业积极探索,勇于实践,努力开辟金融电子化发展之路。第一,实现电子商务。电子银行网点覆盖率达到90%以上,柜员业务实现自动化,传统金融运营模式发生根本性变化,彻底摆脱手工记账和算盘计数的历史。第二,系统与世界是相互联系的。中国人民银行在同城建设了资金结算、清算等系统,利用卫星通信网络建设了连接天地的电子银行间系统,为金融机构互联互通搭建了信息桥梁,大大提高了资金流通效率。三是核心业务体系初具规模。以商业银行为代表的金融机构相继设计开发核心业务系统,整合用户管理、资金结算、风险控制等功能,形成“以账户为中心”的金融服务体系,为现代金融服务转型升级和流程再造奠定坚实基础。

通过金融网络化实现信息发展的跨越式进展。“十五”至“十二五”期间,金融业抓住地面网络、移动互联网等技术快速发展带来的前所未有的重要机遇,推动业务创新和跨越式发展。一是金融机构建成了功能齐全的数据中心和覆盖全国的网络系统,实现了全行数据集中化,将传统金融服务向互联网和移动智能终端迁移,为公众提供全天候一站式金融服务,有效提高资金配置效率和服务质量,推动金融服务从“以账户为中心”向“以客户为中心”发展。二是金融基础设施网络基本建成,中国现代支付系统、银行卡联网通用系统、清算结算系统、信用信息系统、金融资产登记托管系统和集中交易设施已建成并投入运行,与金融统计、国库、反洗钱等信息系统互联互通,确保金融市场稳定高效运行

金融技术的整合和发展开启了数字转型的新时代。“十三五”期间,以大数据、人工智能、云计算、物联网为代表的新兴技术在金融领域加速发展。金融技术已成为金融机构数字化转型的新武器,也是实施普惠金融、发展数字经济的新引擎。一是金融业信息基础设施不断完善,人民币跨境支付系统建成,首个基于分布式架构的联网清算平台投入运行,统一数字票据交易平台建成,支付清算和金融市场的标准化、透明性和处理效率进一步提高,有力支持行业创新,促进公平竞争。第二,金融技术从基础支持引领变革。金融机构利用信息技术创新金融产品,改变业务方式,优化业务流程。产品和服务更加智能化,场景更加紧密集成,数据价值更加突出。第三,网络安全经受住了考验。金融业积极实施《网络安全法》,将网络安全宣传教育和标杆管理纳入安全管理体系,加强金融技术风险防控,提高金融网络安全防护水平,保障金融网络和信息系统安全稳定运行。第四,金融技术治理效率提高。财务管理部加强顶层设计,制定发布信息化、标准化和金融技术发展规划,增加金融标准供给,加强金融标准实施,坚持创新宽容原则,打造金融技术创新监管工具,充分发挥金融技术赋能作用,实现金融与技术深度融合、协调发展。

在充分肯定金融信息化成就的同时,也要正视存在的问题和不足,如金融科技基础设施建设不平衡和不足,信息技术自主性和可控性明显不足,制度标准不合适,高层次复合型人才匮乏等。这些问题和不足需要在今后的工作规划和实践中得到重视和切实解决。

深刻认识新时代金融信息化形势与挑战

当前,新一轮科技革命和产业转型方兴未艾,数字经济蓬勃发展,催生了大量新产业、新业态、新模式。习近平总书记提出“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的发展新格局”。这是立足国内发展形势,把握国际发展大趋势的重要判断和战略选择。在“双循环”发展新格局下,金融业应加快数字化转型,加快数字化金融发展步伐。

开发周期的新要求。科技创新是“内循环”建设的根本动力,自主控制是“内循环”建设的关键,高水平开放是实施“双循环”格局的迫切需要。第一,“内循环”的发展需要金融体系加强支持。金融业应积极应用新兴技术,畅通金融机构与实体之间的沟通渠道,扩大金融服务的包容性,帮助中小企业更方便地进入国内金融融资的“内部流通”,依靠创新带动内涵式增长,实现高质量发展。第二,“内部循环”的发展要求自主创新能力大大增强,形成创新发展的良性循环。金融业应重点发展前沿技术、突破性技术和“卡脖子”技术等硬技术,抓住新基础设施的发展机遇,促进新技术的实际应用和产业化

数字经济的新要求。就像经济与金融的关系一样,数字经济是身体,数字金融是血液,两者共存共荣。第一,数字经济需要数字金融支撑经济布局和结构优化。数字金融要及时发现相关领域的痛点和阻滞点,将更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。第二,数字经济需要多元化的数字金融服务。数字金融要坚持“以人为本”的发展思路,回归服务实体经济的原点,提供适合经济结构和融资需求的多层次、广覆盖、差异化的金融服务,基于金融大数据将金融服务与经济运行有效衔接,提供情景化、个性化、智能化的高效金融服务。第三,数字经济需要风险可控的数字金融服务。数字经济促进了不同业务的相互渗透,使得金融风险更具传染性、传播速度更快、隐蔽性更强。因此,数字金融应全面提高金融风险管理的科学性、准确性和可预见性。

网络安全的新挑战。中国正在从网络大国向网络强国迈进,保障金融网络安全是建设网络强国的重要任务。当前,国际形势复杂,新兴技术层出不穷,对我国网络安全构成严峻挑战。第一,在外部形势上,中美关系复杂严峻,信息技术供应链安全存在巨大风险,极端情况下会严重影响我国金融网络和信息系统的稳定运行。第二,在技术发展方面,金融和科技的深度融合带来了许多新的风险,如数据安全治理的复杂性增加、新兴技术成熟度不足、新技术使用不合理等。

科技治理的新任务。十九届四中全会提出推进国家治理体系和治理能力现代化,中央《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》要求建设高标准市场体系。根据新的要求,金融业应加快金融科技治理的现代化。一是积极完善金融法律法规和监管规章制度,优化行业管理协调机制。二是充分发挥金融标准的基础性制度作用,推进规章制度、管理和标准的制度开放,加强与相关国家和国际组织规划和标准的对接。三是积极适应新技术、新设备、新环境的变化,加强高层次、复合型金融科技人才建设。

开启金融信息化高质量发展新征程

习近平总书记深刻指出,“没有信息化就没有现代化”。金融业要认真落实党中央、国务院的决策部署,紧密围绕服务,构建以国内流通为主体、国内国际双流通相互促进的发展新格局,齐心协力,绘制出“基础设施更加先进、金融服务更加普惠、核心技术更加可控、网络安全更加可靠、科技治理更加现代化”的金融信息化新蓝图, 从而加快金融信息化工作进入全面互联、协同创新的新阶段,为经济社会的高质量发展做出贡献。

基础设施更先进。习近平总书记强调,要加快新基础设施建设。金融业应以新的发展理念为指导,以技术创新为驱动,以新的网络为基础,整体构建先进、可靠、灵活的金融数字基础设施体系。第一,计算能力方面。充分发挥超级计算、边缘计算、高性能芯片等技术优势。提高基础设施的并发处理能力,满足瞬时高并发大流量数字金融对计算资源的需求

金融服务更具包容性。坚持技术驱动、创新引领,积极运用金融技术优化商业模式,再造商业流程,丰富产品供给,提高金融服务的可用性和满意度。首先,释放数据元素的乘法。充分发挥数据对金融业价值链循环中人才、资本等因素的乘数效应,加强跨行业、跨部门数据的整合利用,引导金融资源向经济社会发展重点领域和薄弱环节配置,提高金融服务的准确性。二是发挥人工智能的“头鹅效应”。加强认知计算、群体智能、智能人机交互等前沿技术研究,构建多样化、差异化的智能算法模型,创新全过程智能金融模型。第三,利用新兴网络达到优势。利用新一代移动通信、物联网等高吞吐量、低延迟、广覆盖等技术优势,提升金融服务效率,利用5G技术打造金融服务新模式,全方位、多方式探索数字金融服务新体验。第四,深化区块链的信任价值。充分发挥区块链分布式台账的可追溯性、防篡改性和共识性优势,推动从“信息网络”向“信任网络”的转变,打造数字经济发展的新引擎。

核心技术更可控。第一,坚持问题导向。围绕金融信息化重大科学前沿问题和理论瓶颈,加大核心芯片、操作系统、量子通信等底层技术金融应用前瞻性和战略性研究,抢占信息化发展制高点。第二,坚持需求导向。将科技创新与国家需求、人民期望和市场需求紧密结合,从真实金融场景出发,打造具有自主知识产权和商业运作的科技产品,做好科技选型和集成应用,打造信息技术金融应用“中国计划”。第三,坚持产用协同。深化金融信息化产学研对接合作,打造一批金融核心技术创新专业合作平台,实现上下游资源整合和产业链优势互补,形成行业各方相互支持、相互促进的金融信息化发展良性生态。第四,坚持包容开放。加强金融信息技术应用的国际交流与合作,将国外前沿技术的“引进”与国内先进技术的“走出去”并重,为我国金融信息化建设服务,帮助全球金融信息化发展。

网络安全更可靠。一是加强金融网络安全顶层设计。严格执行《中华人民共和国网络安全法》,发布金融网络安全和重点金融基础设施保护规定,制定金融网络安全等级保护标准,建立规范合法的金融网络安全体系。二是构建系统安全防护体系。加强金融网络安全政策、技术和态势研究,建设金融网络安全管理专业团队,开展深入的网络安全对抗演练,搭建跨行业、全方位的安全态势感知和信息共享平台,构建金融网络安全风险联合防控机制。第三,加强数据资源的安全保护。规范金融数据分类全生命周期的安全管理,建立以海量数据存储、跨境数据流和个人信息保护为重点的长效安全保护机制,防止金融数据资源被泄露、篡改和不当使用。第四,提高业务连续性保障水平。完善信息技术运维综合管理和应急管理体系,构建金融级云灾难恢复平台,

科技治理更现代化。第一,在数字监管方面。加强监管科技应用,构建多层次、系统化的数字化监管体系,实现监管规则的形式化处理、数字化翻译和程序化服务,增强监管的专业性、统一性和渗透性。第二,在金融标准化方面。优化国家金融标准化工作机制,协调金融行业标准归口管理,积极将金融国家标准和行业标准纳入法律政策体系,大力发展金融集团标准和企业标准,增强金融行业标准的权威性、约束力和引领作用。同时,推进全球法人识别码、唯一产品识别码、唯一交易识别码、关键数据元素等国际标准在中国的全面应用和实施,丰富金融产品和服务标准供给,构建与未来农村金融、绿色金融、数字金融等金融发展趋势相适应的标准体系。第三,在新技术的应用风险管理。坚持技术中性原则,全面推进国家统一金融技术认证机制,加强新技术金融应用评估和备案管理,防止技术产品缺陷引发的风险传递到金融领域。第四,人才队伍方面。建立和完善适应金融市场、有利于吸引和留住人才、有利于激励和发展人才、有利于激发人才创新和创造力、有利于打造既懂金融又懂科技的新型复合型人才队伍的薪酬和考核体系。

(原标题:《中国金融》 |范一飞:书写新时代金融信息化发展新篇章)

(负责编辑:王小五_NF)